Зачастую в силу определенных причин не имея возможности самостоятельно получить с просрочившего заемщика долг, банки прибегают к помощи коллекторского агентства. О том, как развивается бизнес коллекторских агентств в России, о должниках, правомерных и неправомерных действиях и многом другом, мы и поговорим в сегодняшней статье.

Фактически коллекторские или долговые агентства представляет собой посредника между кредитором и должником, берущего на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определённый процент.

Надо отметить, первые коллекторские агентства в России создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с их задолженностями. Однако в настоящее время деятельность агентств существенно расширилась.Каковы основные тенденции развития коллекторского бизнеса в России и каков прогноз по развитию в 2010 году? Как сказался на агентствах финансовый кризис? Когда банку целесообразно обращаться к услугам профессиональных коллекторов? Что делать заемщику, столкнувшемуся с коллекторами? На эти и многие другие вопросы отвечали эксперты в обзоре Аналитического Центра компании "РУСИПОТЕКА".Целью созданного в марте 2003 года портала Русипотека является освещение разных точек зрения на проблемы и перспективы развития в России ипотечного кредитования и секьюритизации.

- Какое влияние оказал финансовый кризис на рынок коллекторских услуг в России в целом и на деятельность вашей компании?

По словам, Елены Докучаевой, генерального директора коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн", число обращений в коллекторские агентства вообще и в компанию в частности за время кризиса заметно выросло. В сложных экономических условиях кредиторы активизировали работу с проблемными долгами и все чаще стали обращаться за помощью в профессиональные коллекторские агентства, которые готовы предложить им полный спектр услуг по взысканию, чтобы выжать из неработающих активов максимум возможных средств. Кроме того, привлечение коллекторского агентства позволяет кредитору не тратить время и средства на непрофильную деятельность, а сконцентрировать свои усилия на основном бизнесе, что также важно в условиях кризиса и явилось еще одной причиной для увеличения спроса на аутсорсинговое взыскание задолженности. С другой стороны, в кризис серьезно возросли издержки в коллекторском бизнесе, и при этом на фоне снижения доходов населения поддерживать эффективность взыскания стало намного сложнее.

Александр Фёдоров, председатель совета директоров коллекторского агентства "Центр ЮСБ", в свою очередь прокомментировал ситуацию так: "Стимулирующее. Клиентская база растет быстрее, чем падает возможность расплачиваться у должников. Эффективно работающие коллекторские агентства увеличивают прибыль".

Александр Щербаков, заместитель генерального директора коллекторского агентства АКМ отметил, что скорее положительное. "Несмотря на ряд нюансов, таких как существенное падение собираемости долгов и рост себестоимости наших услуг, кризис принес нам больше плюсов. Во-первых, существенно возросла известность коллекторских агентств как таковых. Во-вторых, мы наблюдали существенный прирост количества клиентов и рост объема передаваемых портфелей".

- Каковы тенденции развития рынка коллекторских услуг? Достиг ли он того уровня, когда можно сказать, что он стал цивилизованным?

Отвечая на данные вопрос, Елена Докучаева ("Секвойя Кредит Консолидейшн") отметила, что рынок коллекторских услуг существует в России уже шестой год. За это время профессиональными участниками рынка была проделана большая работа, чтобы он стал прозрачным и цивилизованным. Еще много задач, которые предстоит решить (одна из основных - это принятие закона о коллекторской деятельности), однако уже сегодня с уверенностью можно сказать, что рынок развивается в правильном направлении, считает специалист.

Александр Фёдоров ("Центр ЮСБ") сообщил, что основные тенденции - открытие большого количества коллекторских компаний, развитие новых перспективных сегментов коллекторского бизнеса. Рынок коллекторских услуг, безусловно, достиг уровня полной цивилизованности. Как отметил председатель совета директоров, можно констатировать, что взыскание долгов "в стиле 90-х" осталось только в нашей памяти.

"Интересных тенденций две. - Отмечает Александр Щербаков (АКМ). - Одна, правда, уже несколько "затухающая", это специализация отдельных игроков рынка на узких направлениях - лизинг, ЖКХ, поставки определенной продукции. Вторая, набирающая оборот, это, наоборот диверсификация оказываемых услуг, в первую очередь по отраслям экономики и кругу принимаемых в работу должников. Многие розничные банковские коллекторские агентства пробуют свои силы, например, во взыскании задолженности с субъектов МСБ.Нам сложно судить об уровне цивилизованности нашего рынка. Относительно 2005 года, когда мы только выходили на этот рынок, - да, он стал гораздо более цивилизованным. Сравнение российских и западных компаний пока полагаем пока не совсем уместными".

- Какая, на ваш взгляд, в настоящий момент емкость рынка коллекторских услуг?

Елена Докучаева, ("Секвойя Кредит Консолидейшн"): "Рынок коллекторских услуг по-прежнему остается одним из самых сложных с точки зрения оценки его объемов. Если данные по уровню задолженности в банковском секторе публикует ЦБ и, иногда, сами банки, то в прочих отраслях экономики эта информация почти всегда недоступна.

Известно, что коллекторские агентства работают не только с банками, но и с лизинговыми, телекоммуникационными, страховыми, торговыми компаниями, а оценить объемы всей дебиторки в этих отраслях невозможно. По оценкам агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн", на аутсорсинговое взыскание передается около 50% всех проблемных банковских кредитов граждан".

Александр Щербаков, (Коллекторское агентство АКМ): "Емкость рынка коллекторских услуг просто необъемна. Как с точки зрения ресурсов действующих и будущих игроков, так и с точки зрения существующего и возможного спроса. Сейчас только-только стала формироваться практика передачи в коллекторские агентства банковских корпоративных долгов. А ведь именно они занимают львиную долю всей банковской просрочки. Кроме того, большой потенциал в плане размещения портфелей долгов у предприятий ЖКХ".

- Как вы могли бы оценить эффективность работы коллекторского агентства по сравнению с собственными возможностями кредитной организации? В каком случае или при каких условиях банку целесообразно обращаться к услугам профессиональных коллекторов?

Елена Докучаева: "Для банка взыскание просроченной задолженности - не основной вид деятельности. При этом реализация взыскания в промышленных масштабах требует больших финансовых и организационных затрат, которые могут стать серьезной финансовой нагрузкой на кредитную организацию в условиях кризиса - новые сотрудники и их обучение, аренда помещений, связь и т. д. при том, что результат не всегда можно спрогнозировать заранее. Поэтому очень быстро наступает момент, когда становится выгоднее передать проблемные долги на аутсорсинг в коллекторское агентство и оплачивать результат его работы, нежели продолжать самостоятельное взыскание. Опыт работы с различными типами долгов позволяет профессиональному коллекторскому агентству выбрать оптимальную стратегию для каждого конкретного сегмента задолженности, а автоматизация процесса позволяет оптимизировать расходы на взыскание. То есть для банка сотрудничество с профессиональным коллекторским агентством является выгодным с экономической точки зрения".

Александр Фёдоров ("Центр ЮСБ"): "Идеальная с точки зрения максимальной эффективности работа с долгами для банка, с учетом более чем пятилетнего опыта сотрудничества с банками, на мой взгляд следующая:• до 45 дня просрочки работает банковская служба коллекшн; • после 60 дня передача на аутсорсинг на 90 дней • в коллекторское агентство для софт и хардколлекшн (звонки и встречи); • после 150 дня передача на аутсорсинг на 180 дней для лигалколлекшн (суды и приставы); • после 365 дня продажа оставшегося долгового портфеля".

Александр Щербаков (АКМ): "Сравнивая ресурсы средней кредитной организации и среднего коллекторского агентства, можно быть абсолютно уверенными, что, если поставить такую задачу, сам банк будет собирать гораздо больше. Вопрос только в себестоимости подобных услуг. А вот тут мы вполне конкурентны при сравнении с нашими коллегами из банковского сектора. При прочих равных (я имею в виду расходы на взыскание), коллекторское агентство работает эффективнее большинства кредиторов за счет целого ряда факторов: • ничем другим мы не занимаемся. Отсюда специфического программное обеспечение, график работы, обучение персонала; • вознаграждение агентство получает только в % от взысканных сумм. Это же правило во многом распространяется и на сотрудников, непосредственно занимающихся взысканием. Иными словами, другой уровень мотивации".

- Очевидно, что компания не раскрывает результаты своей деятельности, но если брать в среднем по рынку, какова возвращаемость кредитов по сегментам - потребительский кредит, автокредит, ипотечный кредит?

Елена Докучаева (Коллекторское агентство "Секвойя Кредит Консолидейшн"): "Основную долю кредитов в долговом портфеле агентства составляют потребительские кредиты. Это связано с тем, что данный вид кредитования наиболее доступен для населения и наиболее им востребован. К тому же суммы потребительских кредитов, как правило, меньше, чем автокредитов и ипотеки. Поэтому большинство проблемных кредитов - именно потребительские, но возвращаются они лучше и быстрее. Оценивать "среднюю возвращаемость" кредитов по продуктам не имеет смысла - возврат зависит не от типа кредита, а от его "истории": срок просрочки, ее причины и сумма, проведение кредитором самостоятельной работы до передачи в агентство и т. д".

Александр Фёдоров: "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ" не делает секрета из этой информации. Приведу статистику 2009 года по одному из банков по региону Москва. Возврат долгов переданных нам для взыскания за три месяца работы агентства "Центр ЮСБ", составил:• Автокредиты: 68,4% • Кредитная карта: 65,66% • Ипотека: 53,85% • Потребительские кредиты: 51,92% • А вот по более сложному региону - Самарская область • Автокредиты: 59,95% • Кредитная карта: 56,4% • Потребительские кредиты: 37,5% • Ипотека: 21,51% Две основных составляющих возврата денежных средств - это эффективность коллекторского агентства и качество кредитного портфеля банка".

- Очень часто можно слышать жалобы заемщиков на неправомочные действия коллекторов. Это могут быть ночные звонки, звонки коллегам по работе, родственникам, дискредитация человека различными способами и пр. Зачастую эти способы вызывают агрессию и нежелание идти на контакт. Как вы считаете, какие меры воздействия являются приемлемыми как с точки зрения морали, так и с точки зрения бизнеса. Существует ли четкое правовое поле, в котором должны действовать коллекторы?

Елена Докучаева: "Действительно, деятельность коллекторов может восприниматься должником неправильно и даже заведомо агрессивно. Причиной тому служат, кроме всего прочего, различные негативные публикации и сюжеты, периодически появляющиеся в СМИ. Однако неверно думать, что все агентства в своей работе используют некорректные методы работы и своими действиями наносят вред должникам. Коллекторские агентства делятся на профессиональные, которые выполняют поручения банков по взысканию и осуществляют свою деятельность только в рамках закона, и так называемые "черные", которые не имеют никакого отношения к профессиональной деятельности по сбору просроченной задолженности. Безусловно, некорректная деятельность подобных агентств порочит репутацию всего коллекторского сообщества. Пока закон о коллекторской деятельности не принят. При этом профессиональные коллекторские агентства придерживаются норм действующего законодательства, которое в достаточной степени описывает процедуры взыскания задолженности, а также определенных правил, которые зафиксированы в Хартии, разработанной и подписанной членами Национальной Ассоциацией Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА). В данном документе закреплены основные положения о порядке работы коллекторского агентства с должниками. Так, в соответствии с Хартией, сотрудники не имеют право использовать запрещенные законом методы взыскания, в том числе причиняющие вред должнику. Профессиональное агентство не будет беспокоить должника с 23 часов вечера до 6 часов утра. Также не допускается введение должников в заблуждение относительно размера и оснований возникновения задолженности и последствий отказа от ее погашения. Действует ряд других ограничений".

Александр Щербаков: "Относительно допустимых мер воздействия. Мы полагаем корректным все, что не запрещено законом и укладывается в рамки здравого смысла. Мы не звоним ночью, не угрожаем и не оскорбляем должников. Дискредитация должника в глазах третьих лиц практикуется нами только после вступления решения суда в законную силу. Относительно правового поля. Мы полагаем, что оно уже существует и дополнительного регулирования наша деятельность не требует".

- Какие должны быть действия заемщика, у которого реальные сложности с выплатой кредита и который столкнулся с сотрудниками коллекторского агентства?

Елена Докучаева ("Секвойя Кредит Консолидейшн") отметила, что важно помнить, что решение вопроса с погашением задолженности на досудебном этапе выгодно для всех сторон: банка, заемщика, коллектора. Если заемщик действительно является добросовестным, у него хорошая кредитная история, но возникли трудности с внесением своевременных платежей, ему необходимо сразу же уведомить об этом кредитора. Если до этого заемщик не нарушал график платежей и всегда своевременно выполнял свои обязательства перед кредитором, не исключено, что банк сможет пойти ему на встречу: изменить график выплат, уменьшить сумму ежемесячного платежа и т.д., словом, помочь пережить сложный период до восстановления прежней платежеспособности без существенного увеличения долга.Если дело уже передано коллекторам, важно не скрываться и не избегать контактов с ними, а обсудить сложившуюся ситуацию, чтобы вместе выработать программу выхода из нее. С коллекторами, которым нужно обеспечить взыскание на досудебном этапе, всегда можно договориться, если идти на контакт.

Александр Фёдоров из коллекторского агентства "Центр ЮСБ" считает, что самое главное - это заплатить любую сумму, затем согласовать реструктуризацию с банком или коллекторским агентством.

По мнению Александра Щербакова (АКМ), ни в коем случае не уклоняться от общения, сколь трудным бы и неприятным оно ни было. Выключив телефоны или, больше того, сменив адрес, должник только ухудшает свое положение. Наша задача не сделать его жизнь невыносимой, наша задача - договориться о погашении долга. Люди, которые в состоянии внятно объяснить, когда, сколько и из каких источников будут погашать долг, испытывают гораздо меньшее давление, - отмечает специалист.

- Может ли заемщик оградить себя от действий коллекторов, которые являются по его мнению некорректными, превышают их полномочия, как минимум или нарушают уголовный кодекс, как максимум? В какие инстанции он может обратиться?

Елена Докучаева (Коллекторское агентство "Секвойя Кредит Консолидейшн"): в случае если должник считает действия коллектора некорректными, можем рекомендовать ему связаться, во-первых, с кредитной организацией, перед которой есть долг, и выяснить всю ситуацию со своим кредитом, а во-вторых, обратиться в само коллекторское агентство с жалобой на действия его сотрудника или в НАПКА".

Александр Фёдоров (Коллекторское агентство "Центр ЮСБ"): во-первых, он может погасить задолженность, во-вторых, если действия банка или коллекторов, по его мнению, нарушают Уголовный Кодекс РФ - обратиться в милицию. Но перед этим рекомендую убедиться, что в Уголовном Кодексе есть такая статья.

Александр Щербаков (Коллекторское агентство АКМ): такой должник вправе обратиться в милицию с заявлением о вымогательстве. Как правило, такими материалами занимаются подразделения по борьбе с экономическими преступлениями.

- Какой типичный портрет неплательщика (возраст, социальный статус, размер кредита)?

Елена Докучаева: "Безусловно, портрет "среднестатистического" должника весьма условен. Люди, оказавшиеся в ситуации, когда они не могут выплатить "одолженные" деньги, оказываются самыми разными. Однако работа с большими портфелями долгов позволяет нам сделать общие выводы. Социально-демографические характеристики, по которым оцениваются должники, складываются в такую картину: женатый мужчина в возрасте 34-36 лет со средне-специальным образованием, по специальности - рабочий, со средним доходом в 8 000-10 000 рублей, проживающий в городе, нередко имеющий квартиру, которая стала его собственностью в результате приватизации".

- Какой процент невозврата связан с мошенничеством со стороны заемщика? Увеличилась ли доля таких кредитов в связи с кризисом? Реально ли в этом случае рассчитывать на возврат кредита?

Как рассказала Елена Докучаева из коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн", мошеннически полученный кредит - кредит, который заведомо не собирались возвращать. Рассчитывать на его возврат не стоит - здесь возможно только судебное разбирательство, если таковое сочтет нужным кредитор. В кризис количество случаев мошенничества всегда растет, и текущий кризис не стал исключением. Долю невозвратов по мошенническим схемам оценить сложно - это скорее могут сделать сами кредиторы.

Александр Фёдоров ("Центр ЮСБ") отметил, что доля кредитов, связанных с мошенничеством, уменьшилась так как банки тщательнее стали проверять заемщиков при выдаче кредитов. Однако, взыскание задолженности может быть успешным и в случаях мошенничества.

- Есть ли какие-либо особенности работы с региональными заемщиками?

Елена Докучаева, Коллекторское агентство "Секвойя Кредит Консолидейшн" рассказала: "Каких-то специфических особенностей нет. Работа с региональными заемщиками строится по тому же принципу, что и работа с московскими. Основной метод работы - это проведение переговоров. Для того чтобы повысить эффективность взыскания по всей России, в апреле 2008 года агентство открыло второй контакт-центр в Омске, что позволило работать одновременно во всех часовых поясах.

Александр Фёдоров, Коллекторское агентство "Центр ЮСБ": "Каких-либо устойчивых различий нет. Иногда появляются особенности, связанные с изменением финансово-экономического положения региона. Так, один из самых особенных регионов сейчас - это Самарская область. В связи с проблемами на АвтоВАЗе большинство работников, задействованных в работе на "смежников", стало проблемными заемщиками. Появление таких особенностей надо отслеживать и быстро на них реагировать".

- Прежде чем начать работу с проблемным заемщиком, изучаете ли вы его финансовое состояние по косвенным признакам? Ведь одно дело, когда у человека нет работы, нет сбережений и совсем другое, когда он просто не намерен в силу разных причин оплачивать долг, потенциально имея возможность его погасить. То есть дифференцируете ли вы заемщиков по категориям и методам работы с ними?

Елена Докучаева, "Секвойя Кредит Консолидейшн": "Конечно, осуществляя взыскание, мы сегментируем должников по различным критериям. Однако эти критерии всегда должны быть объективными, чтобы работа была успешной и эффективной. Информацию о финансовом состоянии должника мы получаем, как правило, с его же слов, а полной уверенности в том, что заемщик не сгущает краски и говорит правду, быть не может. Поэтому мы, прежде всего, учитываем историю его проблемного кредита (внесенные платежи, срок просрочки, тип кредитного продукта, наличие залога и т. д.), а также его реакцию на контакты с нами".

Александр Фёдоров, "Центр ЮСБ": "Должники дифференцируются в процессе работы. Поскольку именно в результате работы с должником появляется все больше необходимой информации для определения статуса долга и подходящего метода взыскания. К каждому должнику нужно подобрать свой "ключик". Другое дело, и это основной секрет коллекторского бизнеса, количество "ключиков" очень ограничено. Не более двух десятков. И более успешны те коллекторские агентства, в которых взысканием занимаются сотрудники, умеющие правильно подбирать эти "ключики"".

Александр Щербаков, Коллекторское агентство АКМ: "Безусловно. Однако пока, в силу законодательных ограничений, мы вынуждены это делать, в первую очередь, на базе документов, которые нам передает кредитор. В первую очередь, речь идет об анкете заемщика".

- Как вы относитесь к деятельности так называемых антиколлекторов, число которых постоянно растет?

Елена Докучаева прокомментировала так: "Первое, что вызывает подозрение - это схема работы антиколлекторов. Общение с подобными специалистами - удовольствие не из дешевых. Стоимость одной консультации составляет, как правило, около 1000 рублей. Отдельным пунктом в прейскуранте значатся ежемесячные отчисления (ещё по несколько сотен рублей) за якобы предоставляемые услуги. Что же обещают антиколлекторы за эти деньги? Важно, что реальной возможности повлиять на банк или коллекторское агентство на досудебном этапе у них нет. В первую очередь, они предлагают возможность снижения штрафных санкций, комиссий и иных платежей, выставляемых банком при взыскании задолженности через суд. То есть обратившийся к ним заемщик в любом случае будет вынужден судиться. Но дело в том, что коллекторы, которые выступают в качестве представителей банка, также могут ходатайствовать о отмене штрафных санкции при наличии у должника объективных причин для задержки выплат до суда (в их интересах, чтобы вопрос был решен быстро и без суда). При этом коллекторы никогда не берут денег с должника - все расчеты происходят с банком. Так не проще ли в таком случае действовать напрямую - договорить с кредитором через коллекторов, а не идти окольными путями, раздавая деньги часто недобросовестным людям, не дающим никаких гарантий? При этом надо помнить, что суд в любом случае обяжет должника погасить долг. Даже если проценты будут сокращены, должнику придется оплачивать всевозможные сборы и услуги антиколлекторов. Так что решать вопрос на досудебном этапе все равно выгоднее".

Как рассказал Александр Фёдоров: "Термин "антиколлекторские услуги" и "антиколлекторство" введен в оборот Вашим покорным слугой в интервью, публикованным журналом "Деньги" №22 06.06.2005 года. Отношение к ним с того времени у меня не поменялось. Это настоящие вымогатели денег с уже пострадавших граждан. Антиколлекторы - продавцы бесполезных услуг. Они не смогли найти для себя другой ниши, как брать деньги за услуги, толку от которых нет. Единственное, что они могут сделать - это отсрочить погашение долга. Но за время отсрочки продолжают начисляться проценты, пени, штрафы и в итоге должник, потратившись на антиколлектора, будет должен больше, чем до обращения к такому горе-юристу.

В свою очередь Александр Щербаков отметил: "Мы с уважением относимся к деятельности т. н. "белых" антиколлекторов, которые, на самом деле, являются просто адвокатами или юристами, представляющими интересы заемщика в суде. Их работа сводится к уменьшению суммы долга за счет снижения начисленной банком неустойки. В некоторых случаях им удается договориться с кредиторами о рассрочке в погашении долга. Мы не приемлем работу т. н. "черных" антиколлекторов. Деятельность данных "участников рынка" носит полукриминальный характер и сводится к консультированию заемщиков о том, как сделать будущее решение суда о взыскании долга неисполнимым".

- Существует две организации, объединяющие коллекторские агентства. Это Ассоциация коммерческих организаций Развития Коллекторского Бизнеса (АРКБ) и Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА). Насколько разные подходы у этих организаций по вопросам регулирования и развития коллекторского бизнеса?

Елена Докучаева, Коллекторское агентство "Секвойя Кредит Консолидейшн": "Работа над законопроектом о коллекторской деятельности активно идет, и две ассоциации - АРКБ и НАПКА - принимают в этой работе активное участие. Летом 2008 года АРКБ представила свою версию законопроекта о коллекторской деятельности, в марте 2009 года свою версию обнародовала НАПКА. Ключевые расхождения во взглядах двух ассоциаций касались определения и принципов осуществления коллекторской деятельности, требований к субъектам коллекторской деятельности и созданию компенсационного фонда саморегулируемой организации, а также прав должников. Однако сейчас идет работа по согласованию позиций двух ассоциаций".

Александр Фёдоров, Коллекторское агентство "Центр ЮСБ": "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ" на настоящий момент не является членом какой-либо ассоциации. Обе организации не отвечают полностью нашим требованиям. АРКБ - это ассоциация, созданная в интересах одного коллекторского агентства, НАПКА - в интересах трех. В целом Центр ЮСБ поддерживает большинство начинаний и инициатив ассоциации НАПКА. Это более близкое нам по духу объединение. При этом мы не видим существенной разницы в подходах обеих ассоциаций по вопросам регулирования коллекторского бизнеса. А вот вопросам развития коллекторства в России ни одна из них не уделяет должного внимания".

Александр Щербаков, Коллекторское агентство АКМ: "Коллекторское агентство АКМ не является участником указанных ассоциаций, поэтому предметно ответить я, увы, не могу. Зато могу непредвзято. В целом, НАПКА представляет интересы крупнейших и, как правило, федеральных агентств. АРКБ - это ассоциация небольших московских и региональных компаний. Отсюда и разница в интересах. Каждый пытается лоббировать интересы своего сегмента. Каждая ассоциация, полагаю, видит себя СРО в свете возможного введения регулирования коллекторской деятельности".

- Есть ли принципиальные отличия в работе коллекторских агентств в России и за рубежом?

Елена Докучаева: "Американский и европейский коллекторские рынки, конечно, более развиты, чем российский. На западе коллекторские агентства работают уже не один десяток лет. Бизнес-модели долговых агентств разных стран серьезно отличаются. В Америке, например, не принято проводить личные встречи с должниками. Да и в большинстве европейских стран тоже. У нас же этот способ взыскания задолженности весьма распространен. Это связано с тем, что у нас низкая достоверность информации, предоставляемой кредитором. Например, часто телефон, указанный в договоре, не действует, а мобильный отключен. Поэтому другой возможности связаться с должником, кроме как приехать к нему домой, нет. Серьезные отличия существуют и в функционировании судебной системы. Если сравнить российское судопроизводство, например, с финским, то ситуации выглядят диаметрально противоположными. Для того чтобы в Финляндии подать на должника в суд, достаточно заполнить специальный бланк и отправить его по электронной почте. Через три дня, тоже по электронной почте, приходит решение суда, которое вы можете отправить судебным приставам. Система судебного взыскания функционирует безукоризненно. В России же рассмотрение дела в рамках искового производства затягивается минимум на полгода. Но это еще полбеды. Главная проблема - неоперативная работа исполнительной системы. Решение суда о взыскании долга с должника не гарантирует, что деньги с должника будут действительно взысканы".

- Что на ваш взгляд необходимо изменить в законодательстве для развития рынка коллекторских услуг? Есть ли единая позиция у сообщества и понимание у законодателей?

Елена Докучаева: "Единая позиция в вопросе законодательного регулирования рынка пока вырабатывается. Как уже было отмечено, закон о коллекторской деятельности до сих пор находится в стадии разработки".

Александр Фёдоров: "По мнению оллекторского агентства "Центр ЮСБ", действующие федеральные законы не требуют изменений для развития рынка коллекторских услуг. Не хватает только закрепления понятия "коллекторские услуги" и "коллекторское агентство" в российском правовом поле. Мы надеемся на скорое принятие Банком России, МВД РФ, Минпромторгом РФ подведомственных актов, в которые будут включены некоторые рекомендации для коллекторских агентств".

Александр Щербаков: "Мы полагаем сформированное правовое поле достаточным для регулирования коллекторской деятельности, по крайней мере, на нынешнем этапе ее развития. Возможно, было бы целесообразным несколько расширить полномочия коллекторских агентств в части доступа к информации, которой владеют госорганы и бюро кредитных историй. Гораздо больше у нас пожеланий не к правотворческой, а к правоприменительной практике. Речь идет как о гражданском, так и об уголовном процессе. Например, сейчас практически не развито применение статьи о злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности".

- Какой ваш прогноз по развитию коллекторского бизнеса в 2010 году?

Елена Докучаева, Коллекторское агентство "Секвойя Кредит Консолидейшн": "По нашим прогнозам, в ближайший год объемы задолженности, передаваемой в работу коллекторским агентствам, будут расти. Банки, кредитные организации и другие компании будут выводить на аутсорсинг все большую долю своей проблемной дебиторской задолженности в целях сокращения операционных затрат на фоне продолжающегося пока роста объемов неплатежей".

Александр Фёдоров, Коллекторское агентство "Центр ЮСБ": "2010 год станет годом бизнес-коллекторства. Под этим термином подразумевается решение долговых проблем в коммерческой сфере с использованием как классических методов взыскания (претензионный порядок, суд и арбитраж, исполнительное производство), так и новых разработок - корпоративное коллекторство, информационное сопровождение взыскания, эффективное сопровождение долга в процедуре банкротства (я не ошибся - это действительно новая тенденция), взыскание долга с использованием приемов бизнес-разведки и элементов медиации и рейдерства.Причины, по которым бизнес-коллекторство станет основным трендом 2010 года, следующие:1. Растущий спрос на услуги внешних консультантов со стороны кредиторов юридических лиц; 2. Переход под контроль первой 10-ки ведущих коллекторских агентств 95% рынка кредитного коллекторства (взыскания с физических лиц задолженностей по кредитам);3. Сокращение спроса на услуги внешних консультантов со стороны банков, как основных кредиторов физических лиц;4. Недорогой вход на рынок оказания услуг в сфере бизнес-коллекторства; 5. Растущая конкуренция среди коллекторских агентств. Бизнес-коллекторством будут заниматься не только коллекторские агентства, но и юридические компании, арбитражные управляющие и бывшие рейдеры. Основными заказчиками такой услуги будут выступать крупные кредиторы".

Александр Щербаков, Коллекторское агентство АКМ: "Мы не исключаем прихода на наш рынок новых игроков, причем как отечественных, так и иностранных. Продолжится формирование фондов проблемных активов, в чьих силах будет самостоятельное проведение понастоящему крупных сделок по покупке "плохих" долгов. Ряд участников, появившихся в разгар кризиса наверняка уйдут с рынка. Кроме того, возможно принятие Закона о коллекторской деятельности".